de avocat Marius COLTUC
Banca poate fi chematăîn judecatăchiar dacăconsumatorul a semnat contractul ce conține clauze abuzive. Pașii sunt ușor de parcurs, fiind nevoie ca, dupăcâștigarea procesului, petentul săse adreseze unui executor pentru a i se restitui banii plătiți pe comisioanele percepute abuziv. Litigiul poate fi inițiat și în faza de executare silităa imobilului ipotecat, prin contestarea executării sau a solicitării suspendării acesteia.
Persoanele care au observat în contractele de împrumut încheiate cu băncile existența unor clauze abuzive, precum perceperea unor comisioane de risc sau de administrare, trebuie săse adreseze urgent instanțelor, existând șanse imense de a câștiga procesele.
Oamenii nu trebuie săfie descurajați de presiunile care se fac asupra lor. Procedurile sunt extrem de simple, putând fi inițiate și în cazul în care banca a trecut la executarea silităa imobilului ipotecat. Toate căile trebuie parcurse, chiar dacăîmprumutatul a semnat contractul sau actul adițional ce conține clauzele abuzive. Înceea ce privește pașii de urmat, acesta a explicat căpersoana împrumutatăse poate adresa instanței, iar dupăobținerea unei sentințe definitive și irevocabile ar trebui săse adreseze executorului judecătoresc pentru executarea silităa băncii. Încazul în care banca a cesionat creanța și s-a ajuns în faza de executare silită, împrumutatul se poate adresa instanței pentru a contesta executarea sau a cere suspendarea acesteia. Dacăîn cazul inițierii procesului pentru scoaterea din contract a clauzelor abuzive și a cererii de restituire a sumelor percepute abuziv, clienții băncilor au câștigat în 90 la sutădintre litigii, situația este puțin mai sumbrăîn cazul executărilor. Doar 10% dintre procese au fost câștigate de clienți și asta doar în cazul în care apărătorii împrumutaților au descoperit greșeli ale executorilor judecătorești. (…) Sunt insuficiente procesele derulate pânăacum pentru a determina autoritățile săia măsuri. Acesta a menționat că, în paralel cu derularea procesului, este indicat ca
împrumutatul să-și plăteascăratele, urmând ca diferențele percepute abuziv prin diferite comisioane să-i fie restituite la finalul procedurilor judecătorești. Cele 4.000 de procese au fost inițiate împotriva băncilor Volksbank, BCR, OTP, Piraeus, Banca Transilvania, Bancpost și UniCredit Å¢iriac.
Care sunt comisioanele percepute abuziv
Băncile au perceput diferite comisioane abuzive, precum comisioane de administrare, de rezervăsau de risc. „Banca a prevăzut comision de risc asupra creditului, comision care este ilegal și care trebuie restituit, chiar dacăbanca se apărăinvocând căacest comision este perceput pentru a elimina riscul dat de portofoliul de clienți sau credite neprofitabile.
Faptul căacest comision este stabilit printr-o clauzăabuzivărezultăși din faptul că, deși clienții își îndeplinesc obligațiile, acest commission nu li se restituie, fiind înregistrat de bănci drept venituri din dobânzi. Un alt comision perceput abuziv este cel de urmărire a riscurilor, calculat la valoarea inițialăa creditului, nu la sold, așa cum ar trebui.
Altfel spus, chiar în situația în care consumatorul își îndeplinește întocmai obligațiile de plată, băncile se vor îmbogăți „fărăjustăcauzăîn defavoarea clienților care, cu toate căși-au îndeplinit obligațiile contractuale, vor plăti lunar un comision de urmărire a riscului, fărăca riscul săfie materializat”. Și riscul deprecierii garanțiilor și al neîncasării valorii în cazul vânzării este de asemenea suportat de către împrumutat, care va răspunde cu toate bunurile sale. „Riscul de piațătrebuie săfie asumat în egalămăsurăde ambele părți, atât de bancă, care este jucător profesionist, cât și de consumator”.
Volksbank a pierdut 90% din procese, iar BCR 75%
Băncile pierd tot mai multe procese intentate de clienți din cauza clauzelor abuzive impuse în contractele de împrumut. “Aceste clauze sunt anulabile în instanță, chiar dacăclientul a semnat actul adițional în care sunt stipulate”.
