Persoanele care au credite la banci in franci elvetieni ar putea primi inapoi sumele de bani pe care au fost nevoite sa le achite ca urmare a cresterii acestei valute comparativ cu leul, a declarat avocatul Coltuc Marius Vicentiu pentru Antena 1.
Modul in care sunt calculate ratele lunare la creditele in valuta din Ungaria poate fi considerata clauza abuziva si modificata de instantele de judecata, apreciaza Curtea de Justitie a Uniunii Europene.
“Daca Judecatorul CJUE a decis acest lucru (n.r. ca este abuziva clauza conform careia ratele pentru creditele in franci elvetieni se platesc la cursul curent), va fi lege pentru toate tarile membre. Inclusiv instantele din Romania vor fi obligate sa aplice aceasta lege, care va trebui transpusa in legislatia autohtona. Trebuie insa o hotarare judectoreasca in acest sens comuna sau individuala.„, afirma avocat COLTUC MARIUS VICENTIU.
Curtea de Justitie a Uniunii Europene (CJUE) a emis astazi o decizie potrivit careia instantele de judecata din Ungaria pot modifica prevederile din contractele de credit in valuta daca acestea contin clauze abuzive, precum cele referitoare la cursul de schimb care se aplica pentru calcularea ratelor, precum si daca termenii contractului nu sunt exprimati intr-un limbaj simplu si inteligibil.
Decizia a fost emisa la solicitarea Kuria (Curtea suprema din Ungaria), care judeca procesul unei familii maghiare impotriva OTP Bank, cei doi sustinand ca este abuziva prevederea din contractul de credit care stabileste ca ratele pentru rambursarea imprumutului se stabilesc la cursul de vanzare al bancii, mai mare decat cel de cumparare, luat in calcul in momentul acordarii imprumutului.
CJUE a dat dreptate clientilor OTP Bank, sustinand ca diferenta dintre cursul de vanzare si cel de cumparare nu poate fi considerat un serviciu oferit de banca, asadar nu poate fi imputata clientilor sub forma unei remuneratii pentru plata unui serviciu.
In consecinta, instanta nationala poate modifica constractul de imprumut, in cazul in care constata ca prevederea este abuziva.
Decizia Curtii de Justitie a Uniunii Europene
Consumatorii care contracteazăun împrumut in valuta trebuie săpoata evalua consecintele economice ale aplicării unei rate de schimb (rata de vânzare) la rambursarea împrumutului, care este diferita de cea aplicabila la calcularea valorii creditului in momentul acordarii (rata de cumpărare), se arata intr-o decizie publicata astazi de Curtea de Justitie a Uniunii Europene (CJUE), in cazul a doi consumatori din Ungaria care au dat in judecata OTP Bank (Cazul C-26/13 Ãrpád Kásler and Hajnalka Káslerné Rábai v OTP Jelzálogbank Zrt )
Instanta nationalăpoate înlocui o clauza abuziva cu o dispozitie de drept intern, cu scopul de a restabili un echilibru între părtile din contract si pentru a păstra valabilitatea acestuia, adauga CJUE.
Iata ce se mai arata in decizia CJUE:
„Potrivit directivei privind clauzele abuzive (Directiva 93/13/CEE a Consiliului din 5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii, JO 1993, L 95, p. 29), clauzele abuzive dintr-un contract încheiat cu un vânzător sau un furnizor nu sunt obligatorii pentru consumatori. Cu toate acestea, în ceea ce priveste termenii care definesc obiectul principal al contractului si caracterul adecvat al pretului sau remuneratiei, pe de o parte, si fata de serviciile sau bunurile oferite în schimb, pe de altăparte, directiva autorizeazăstatele membre săprevadăîn legislatia nationalăca respectivii termeni nu sunt supusi unei evaluări a caracterului lor abuziv daca sunt exprimati într-un limbaj simplu si inteligibil. Legislatia maghiarăde punere în aplicare a directivei prevede o astfel de excludere.
La data de 29 mai 2008, dl Kasler si dna Káslerné Rábai au încheiat un contract pentru un credit ipotecar într-o monedăstrăină, cu o bancădin Ungaria. Banca le-a acordat debitorilor un împrumut de 14 400 000 de forinti maghiari (HUF), aproximativ 46 867 euro.
Contractul prevedea cărata de schimb în franci elvetieni a sumei împrumutului săse facăpe baza ratei de cumpărare a schimbului valutar aplicata de bancăîn ziua în care banii au fost virati. Înconformitate cu aceasta prevedere, suma împrumutului a fost stabilităla 94 240,84 CHF. Cu toate acestea, conform contractului, suma în forinti maghiari pentru fiecare ratălunarăce urma săfie plătită, urma sa fie stabilita, cu o zi înainte de data scadenta a ratei, în functie de rata de schimb aplicatăde banca pentru vânzarea de franci elvetieni.
Domnul si doamna Kasler a introdus o actiune în fata instantei maghiare contestand prevederea din contract care permite bancii sa calculeze ratele lunare in functie de rata de vânzare la cursul de schimb pentru francul elvetian. Ei sustin caracterul abuziv al acestei prevederi, intrucat in acest fel se aplica o rata de schimb diferităde cea utilizatăîn momentul în care împrumutul a fost pus la dispozitie.
Kuria (Curtea Supremădin Ungaria), pronuntându-se în apel, a solicitat Curtii de Justitie a Uniunii Europene săstabileascădacăprevederea cu privire la cursul de schimb aplicabil la un contract de împrumut denominat în valutăse referăla obiectul principal al contractului sau la raportul calitate/pret al bunuri sau serviciilor furnizate. Acesta doreste, de asemenea, săstie, dacăprevederea contestatăpoate fi consideratăca fiind într-un limbaj simplu si inteligibil, astfel incat sa nu poata fi supus unei evaluări a corectitudinii acestuia, în conformitate cu directiva european.
Încele din urmă, instanta maghiarădoreste săafle dacă, în cazul în care contractul nu poate continua daca este eliminata clauza abuziva, instanta nationalăeste autorizata sămodifice sau săcompleteze contractul.
Curtea reaminteste, în primul rând, căinterdictia privind stabilirea caracterului abuziv al clauzelor referitoare la obiectul principal al contractului trebuie săfie interpretata strict si poate fi aplicata numai prevederilor care stabilesc obligatiile esentiale ale contractului. Kuria este cea care trebuie sa determine daca prevederea în litigiu constituie o obligatie esentialăa contractului încheiat de domnul si doamna Kasler.
Mai mult decât atât, Curtea noteazăcăexaminarea caracterului abuziv al prevederii în cauzănu poate fi evitata pe motiv căse referăla caracterul adecvat al pretului si remuneratiei, pe de o parte, si fatăde serviciile sau de bunurile furnizate, pe de altăparte. Aceasta prevedere doar determinărata de conversie dintre florintul maghiar si francul elvetian, în scopul calculării ratelor, fărăca banca sa furnizeze un serviciu de schimb valutar. Înabsenta unui astfel de serviciu, costurile financiare care rezultădin diferenta dintre pretul de cumpărare si de vânzare a ratelor de schimb, care trebuie săfie suportate de către debitor, nu poate fi considerat o remuneratie pentru un serviciu oferit.
Principalele conditii pentru a beneficia de aceasta decizie:
– sa existe un proces pe rol sau sa depuna un astfel de proces-colectiv sau individual;
– nu conteaza ca decizia se refera la franci elvetieni, aceasta decizie se aplica si celorlalte monede (euro, dolar etc.);
– sa fiti cu ratele la zi la credite;
Sursa: Cabinet de avocat Coltuc
www.coltuc.ro
av.COLTUC MARIUS
0745150894